Инвестиции и сбережения
Пожалуйста, выберите один из вариантов инвестирования, чтобы узнать больше
Пожалуйста, выберите один из вариантов инвестирования, чтобы узнать больше
Запросите 1:1 консультацию Чтобы узнать больше об инвестициях и сбережениях
Общий Фонд
Общий фонд - это профессионально управляемые инвестиции, которые хорошо диверсифицированы
Инвестиции включают акции, облигации, инструменты денежного рынка и другие активы.
В фонды входят активы различных отраслей и компаний, а также ценные бумаги разных стран.
В зависимости от того, какой фонд вы выберете, это может быть более рискованный или менее рискованный портфель, или разная доля различных видов активов (акции, фиксированный доход, денежные средства и их эквиваленты, недвижимость, товары, фьючерсы и другие финансовые деривативы). Например, фонд может содержать 35% акций, 15% наличных средств, 50% фиксированного дохода.
Инвестор платит комиссию (MERs) за управление своим портфелем и понесенные расходы.
Однако инвесторы могут сэкономить деньги, не платя комиссионные за покупку отдельных акций или облигаций каждой компании и имея диверсификацию, так как она приходит в виде пакета.
Запросить больше информации об Общем Фонде
Сгрегированные Фонды
Сегрегированные фонды - фонды, объединяющие страхование и инвестиции
Сегрегированные фонды работают так же, как и взаимные фонды, управляются профессионалами и также имеют диверсификацию (смешанные акции, фиксированный доход и товары в разных отраслях и разных компаниях).
Кроме того, такие фонды имеют защиту от потери ваших инвестиций.
Как работает страхование:
Сегрегированные фонды обеспечивают гарантийную защиту от 75%-100% ваших инвестиций на:
- вашей смерти – гарантированные выплаты в случае смерти
- погашения (когда ваши деньги заблокированы на определенный период времени, наиболее распространенный период 10, 15 лет) – основная сумма гарантирована.
Вы можете приобрести фонды через страховую компанию или страховых брокеров.
Как и взаимные фонды, сегрегированные фонды имеют комиссию (MERs), которая обычно выше, чем у взаимных фондов, поскольку они включают страхование.
Однако некоторые страховые компании предлагают сборы, которые доступны и схожи с теми, что платят за взаимные фонды.
У сегрегированных фондов также есть уникальная особенность – защита от кредиторов.
Если инвестор умирает, деньги переходят непосредственно к его бенефициарам, и, следовательно, нет никаких расходов на оформление завещания.
Запросить больше информации об Сгрегегированных фондах
TFSA - Tax Free Saving Account
Инвестиционный доход, не облагаемый налогом
Основная цель этого счета – освобождение от налогов на инвестиционный доход.
Основное отличие от RRSP заключается в том, что вы будете платить налоги, чтобы иметь возможность использовать эти деньги, здесь нет отсрочки уплаты налогов.
Однако комиссии за снятие денег не взимаются по той же причине, по которой вы уже заплатили налоги с этих денег.
Этот продукт поможет вам инвестировать средства без уплаты налогов на инвестиционный доход. На него распространяется максимальный взнос в год и общий лимит.
Чтобы определить размер своего взноса, вы можете проверить свое уведомление об оценке или прочитать более подробную информацию на сайте правительства.
Запросить больше информации об TFSA - Tax Free Saving Account
RRSP - Registered Retirement Savings Plan
Этот план предназначен для тех, кто хочет откладывать деньги на пенсию и получать отложенный налог на свой доход
Если вы сделаете взнос в RRSP, это уменьшит ваш налогооблагаемый доход.
Вы также можете продолжать инвестировать свои сбережения в RRSP без каких-либо налоговых последствий до тех пор, пока не снимете деньги.
Если вы решите снять деньги, это увеличит ваш доход, и вы будете платить налоги на эти деньги в полном объеме.
На RRSP распространяется максимальная сумма, основанная на вашем неиспользованном объеме взносов, заработанном доходе за предыдущие годы и некоторых корректировках.
Вы можете проверить размер ваших взносов в RRSP в Уведомлении об оценке и прочитать более подробную информацию на сайте правительства.
Есть две программы, в рамках которых вы можете использовать эти деньги до выхода на пенсию без удержания налога Homer Buyers’ Plan и Lifelong Learning Plan
План покупателей жилья (HBP)
HBP позволяет снять деньги на покупку жилья, однако воспользоваться этой программой можно только в том случае, если вы впервые покупаете жилье. Вы должны вернуть деньги в течение 15-летнего периода (начинайте платить на второй год после снятия денег, в размере 1/15 части от общей снятой суммы). Кроме того, максимальная сумма для снятия составляет $ 35 000 на каждого из супругов.
Это действительно хороший вариант для многих канадцев, особенно для тех, кто получает льготы в виде группового RRSP от своей работы (иногда работодатели также могут делать взносы в групповой RRSP, как правило, компенсируя ваш вклад), таким образом, вы сможете накопить первоначальный взнос гораздо быстрее.
Для получения более подробной информации о программах для покупателей жилья посетите веб-сайт CRA (Канадского налогового агентства), а также удобное руководство, в котором более подробно рассказывается о программе покупки жилья.
План обучения в течение всей жизни (LLP)
LLP позволяет вам снять деньги (до $10 000 в календарном году и максимум $20 000) на образование для себя или супруга (партнера по гражданскому браку) и вернуть их в течение 10 лет после окончания обучения.
Более подробную информацию о программе LLP можно найти на сайте CRA.
Супружеский RRSP означает, что вы делаете взнос за своего супруга, и это уменьшит ваш размер взноса. Этот план также будет соответствовать критериям HBP и LLP.
Вы также можете проверить размер своего взноса в RRSP в Уведомлении об оценке и на сайте Правительства.
Запросить больше информации об RRSP - Registered Retirement Savings Plan
RESP - Registered Education Savings Plans
Этот план предназначен для тех, кто хочет накопить деньги на образование своих детей или внуков
Все взносы делаются после вычета налогов, но вкладчики не должны платить налог на инвестиции.
Когда бенефициар (или вкладчик) снимает эти деньги, возникают некоторые налоговые последствия, но обычно, если студент (бенефициар) использует эти деньги на образование и расходы на проживание, они облагаются налогом по более низкой ставке.
Canadian Education Savings Grant (CESG) – добавление к вашему взносу до 20% и до $2500 в год. Максимальный размер пожизненного гранта на одного получателя составляет $7200.
RESP и CESG также подчиняются другим положениям и правилам, чтобы узнать больше, пожалуйста, зайдите на сайт правительства и посетите страницу “Зарегистрированный план сбережений на образование”.
Запросить больше информации об RESP - Registered Education Savings Plans
RDSP - Registered disability savings plan
Сберегательный план, который призван помочь родителям и другим лицам накопить средства для долгосрочной финансовой безопасности
Взносы в RDSP не подлежат налоговому вычету и могут быть сделаны до конца года, в котором бенефициару исполняется 59 лет.
Снятые взносы не включаются в доход бенефициара, когда они выплачиваются из RDSP.
Однако, канадский сберегательный грант по инвалидности (грант), канадская сберегательная облигация по инвалидности (облигация), инвестиционный доход, полученный в рамках плана, и поступления от переноса взносов включаются в доход бенефициара для целей налогообложения, когда они выплачиваются из RDSP.
Подробнее о сберегательном плане RDSP читайте на официальном сайте правительства Канады.