Страхование жизни обеспечит финансовую безопасность ваших близких в случае вашей смерти. Эти выплаты могут покрыть любые потребности вашей семьи, например:
- Долги, ипотеку
- Уход за детьми
- Обучение в колледже для ваших детей
- Расходы первой необходимости
- Налоги
- Безналоговое оформление наследства для ваших детей
и многое другое.
Осуществляйте свои мечты и мечты своей семьи, даже когда вас уже не будет рядом с ними.
Существует два вида страхования жизни: временное и постоянное страхование.
Отправьте запрос чтобы узнать больше о страховании жизни
Срочное страхование жизни обеспечивает покрытие на определенный срок, например, на 10 лет, 20 лет, до 85 лет и т.д.
Это самый популярный вид страхования жизни.
Зачем людям нужно срочное страхование?
Рассмотрите этот вид страхования, если ваш бюджет ограничен, и вы хотели бы иметь покрытие на определенный период времени, например, на 20 лет, пока вы не выплатите ипотеку или/и ваши дети не станут самостоятельными.
Для таких потребностей срочное страхование может подойти лучше. В большинстве случаев полис является возобновляемым и конвертируемым. У срочного страхования есть срок действия.
Вы можете прочитать о главных причинах, по которым страхование жизни считается лучшим покрытием для вашей ипотеки, в нашей недавней статье в блоге.
В чем преимущество и недостаток срочного страхования?
В первые годы цена на срочное страхование будет намного ниже, чем на постоянное.
Каждый раз, когда вы продлеваете страховку, сумма будет увеличиваться (каждые 10 или 20 лет).
Чем старше вы становитесь, тем более высокую цену вам придется заплатить.
Именно поэтому консультанты рекомендуют оформлять полис до 65 лет или моложе, так как после этого возраста будет трудно позволить себе такую страховку.
В этом случае, чтобы сохранить страховое покрытие, вы можете воспользоваться другой функцией полиса – конвертировать срочное страхование в постоянное без каких-либо медицинских показаний.
Основные преимущества срочного страхования жизни
- Самая дешевая страховка, которую вы можете получить
- Гарантированное пособие на случай смерти в течение всего срока действия договора
- Защита на определенный период времени
Вид страхования, обеспечивающий покрытие до смерти застрахованного лица
Независимо от того, когда это произойдет, выгодоприобретатель(и) получит гарантированное пособие в случае смерти. По сравнению со срочным страхованием, которое обеспечивает покрытие в течение определенного периода времени, покрытие по страхованию целой жизни не имеет даты окончания.
Кроме того, выплаты страховой премии LEVEL не будут меняться со временем.
Уникальность данного полиса заключается в накопительном компоненте, который может быть инвестирован в рост с отсрочкой уплаты налогов и использован для различных нужд. Застрахованный может получить дивиденды за участие в полисе страхования целой жизни.
Существует множество различных способов использования этих дивидендов.
Как вы можете использовать накопительный компонент – Cash Surrender Value?
- Частичное изъятие денежных средств из стоимости капремонта наличными
- Занять у страховой компании денежные средства под капитуляционную стоимость
- Используйте Cash Surrender Value в качестве залога для привлечения денег из финансового учреждения - эта стратегия может быть использована в качестве дополнительного источника пенсионного дохода, который не облагается налогом
- Продолжайте накапливать стоимость капремонта, некоторые полисы позволяют вам увеличить выплаты страховых взносов
Ускорение выплат
У Whole Life (WL) есть еще один вариант оплаты страховых взносов: платить пожизненно, платить 20 (период может быть разным в зависимости от вашей страховой компании) или платить до определенного возраста.
Например, если вы хотите иметь страховое покрытие на всю жизнь, но не хотите платить после 65 лет, вы можете выбрать досрочную выплату всех страховых взносов.
У WL есть Cash Surrender Value, и вы можете выбрать вариант компенсации страховых взносов, при котором вы можете прекратить платить из кармана, а ваши дивиденды будут покрывать оставшуюся часть текущих страховых взносов.
Основные преимущества пожизненного страхования
- Защита и экономия в одном продукте
- Денежная стоимость, которая может быть использована для различных нужд
- Получение дивидендов (они никогда не гарантированы, но большинство страховых компаний хорошо работают на рынке и часто выплачивают дивиденды)
- Отсрочка уплаты налогов на ваши инвестиции (если вы храните дивиденды внутри полиса)
- Выплаты в случае смерти гарантированы пожизненно (если вы продолжаете платить страховые взносы)
Самый гибкий вид постоянного страхования жизни
Это самый гибкий вид страхования с компонентами инвестиционных накоплений. Чтобы сохранить страховое покрытие, страхователь должен платить минимальные страховые взносы. Для того чтобы инвестировать, страховые взносы должны быть выше минимальных.
Как и WL, UL имеет денежную стоимость, которая также может быть использована для различных целей.
Например, вы можете взять отпуск от уплаты страховых взносов и использовать для этого денежную стоимость. В этом случае, если вы не платили премию в течение нескольких месяцев и имеете достаточную денежную стоимость, ваш полис все еще будет в силе.
Кроме того, одним из преимуществ этого вида страхования является то, что если вы достигнете максимального размера взносов в RRSP, вы можете использовать полис UL для укрытия инвестиционного дохода.
Основные преимущества универсального страхования жизни
- Гибкость, комплексные потребности в страховании, гибкость премии, возможность расчета стоимости смертности
- Налоговая отсрочка для инвестиционного дохода
- Защита и инвестиции в одном продукте
- Денежная оценка
- Можно увеличить/уменьшить размер пособия по смерти или/и добавить инвестиции, или добавить кумулятивную премию, или индексировать на инфляцию
- Можно добавить больше людей в полис или изменить жизни, застрахованные по полису (чтобы добавить человека в полис, он должен пройти предваритель, это может повлиять на стоимость страхования)
Term 100 обеспечивает пожизненную защиту
Term 100 – это самый простой тип страховки, который не требует инвестиционных вложений, но гарантированно выплачивает страховое возмещение в случае смерти застрахованного лица.
Разница между Term 100 и Term 10 заключается в том, что Term 100 обеспечивает пожизненную защиту, и премия не меняется в течение этого времени, в то время как Term 10 обеспечивает защиту только на 10 лет.
При использовании Term 10 при продлении срока на следующие 10 лет страховка может значительно увеличиться, и продлить ее можно только до определенного возраста (у большинства страховых компаний последнее продление возможно в возрасте 75 лет еще на 10 лет).
У Term 100 есть два варианта страховой премии – так же, как у WL: платить пожизненно или ускорить оплату – платить 20 (или платить 10, срок может быть разным в зависимости от страховой компании) или платить до определенного возраста.
Например, если вы хотите иметь страховое покрытие на всю жизнь, но не хотите платить после 65 лет, вы можете выбрать вариант досрочной выплаты всех страховых взносов.
Основные преимущества срочного страхования Term 100
- Гарантированные выплаты в случае смерти
- Простота в понимании, покрытие страховых взносов будет действовать до того момента, когда вы перестанете их платить